Face à l’obligation d’une assurance emprunteur pour un prêt immobilier, de plus en plus de particuliers cherchent à économiser sur ce poste budgétaire. Comprendre la loi Lemoine, estimer le tarif de l’assurance et savoir bénéficier des pourcentages appliqués sont autant de questions auxquelles il faut répondre avant d’envisager son achat. Dans ce blog, nous vous invitons à découvrir ce sujet afin d’optimiser le coût des assurrences emprunteurs et mieux comprendre les avantages et conditions liés au contrat.
1. Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?
Une assurance emprunteur est un type de contrat qui protège le prêteur contre les risques liés à l’emprunt. Elle couvre le remboursement des mensualités du prêt en cas d’accident, décès ou invalidité permanente de l’emprunteur. En France, la loi Lemoine impose aux banques exigeant un crédit immobilier qu’un assuré achète une assurance pour garantir son prêt.
A. Définition et fonctionnement de l’assurance emprunteur
Lorsqu’une personne demande un prêt immobilier à une banque, elle est tenue par la loi Lemoine d’acheter une assurance emprunteur pour se protéger et protéger sa famille en cas de sinistres (décès, incapacité totale et permanente) pouvant entraîner le non-remboursement intégral du prêt. Le montant total de cette assurance sera ajoutée au capital restant dû final et remboursée sur la durée initiale du prêt.
B. La loi Lemoine et les contrats d’assurance
La loi Lemoine permet à tous les organismes financiers de proposer des solutions d’assurances adaptées aux clients. Les assureurs doivent fournir des informations claires sur leurs offres avant que le client ne signe un contrat. Une fois le processus terminé, l’emprunteur peut choisir librement une assurance convenue qui correspond à ses besoins spécifiques.
2. Quels sont les avantages et les risques liés à l’assurance emprunteur?
A. Les bénéfices de l’assurance emprunteur
Les principaux avantages de l’assurance emprunteur sont : protection des proches en cas de décès ou invalidité ; réduction des charges encourues si un incident survient; possibilité d’obtenir une indemnisation complète du solde du prêt à vie; transfert possible du contrat entre différents assureurs; réduction importante des soucis liés au remboursement du capital restant dû.
B. Les risques couverts par une assurance emprunteur
L’assurance emprunteur protège également contre certains risques pouvant entraîner le non-remboursement intégral du prêt en cas de décès ou invalidité permanente: accident corporel ayant lieu pendant la validité du contrat; maladie grave ou chronique ayant eu lieu pendant la validité du contrat; chômage involontaire ou incapacité de travail ayant lieu pendant la validité du contrat.
3. Quelles sont les conditions générales des contrats d’assurance emprunteur ?
A. Taux et pourcentages appliqués
Les taux et les pourcentages appliqués à l’assurance emprunteur varient selon le type de contrat choisi, le montant total du prêt et les caractéristiques spécifiques du bénéficiaire. Les banques calculent habituellement le coût de l’assurance en fonction du capital restant dû final et fixent une prime annuelle correspondante.
B. Modalités et primes
En outre, il est important de noter que certaines assurances peuvent être plus chères si l’emprunteur a moins de 45 ans au moment de la souscription, si son âge est plus élevé, si sa situation professionnelle n’est pas stable ou s’il souffre d’un problème médical chronique. La plupart des assureurs imposent un questionnaire médical qui doit être rempli avant qu’une proposition ne soit faite.
4. Comment obtenir une assurance emprunteur pour un crédit immobilier ?
A. Étapes à suivre
Pour obtenir une assurance emprunteur pour un crédit immobilier, vous devrez: recueillir des informations sur différents assureurs ; comparer leurs offres ; fournir aux assureurs des informations personnelles (âge, sexe, statut marital) ; répondre au questionnaire médical associé au contrat et signer le contrat définitif.
B. Solutions pour réaliser des économies
Il existe des solutions pour réduire le coût de votre assurance emprunteur comme : faire jouer la concurrence entre les différents assureurs ; choisir un contrat « à budget limité » proposant une couverture partielle; demander une exclusion temporaire pour certains risques (invalidité permanente) ; ne pas acheter l’option « frais funéraires » inclus dans certains contrats.